銀行は、デジタルトランスフォーメーションを通じて業務を革新し、最適化しなければならないというプレッシャーにますますさらされています。SCBXはこの変化の最前線に立ち、人工知能 (AI)、デジタルバンキング、フィンテックの拡大を取り入れて銀行の未来を再定義しています。

SCBXの戦略は明確です。効率を高め、コストを削減し、収益の増加を促進するAIファーストの変革です。同銀行は、リスク管理や顧客エンゲージメントから業務やサイバーセキュリティに至るまで、あらゆる分野に AI を組み込んでいます。しかし、これは銀行の収益にとってどのような意味を持つのでしょうか。また、これらの取り組みは業界をどのように形作るのでしょうか。

AI とデータ:SCBX のデジタル進化の基盤

SCBXのAIファースト組織への移行は、顧客体験、リスク管理、業務効率の向上に重点を置いた堅牢なデータ主導型インフラストラクチャによって支えられています。同銀行は以下の AI イニシアティブを取っています。

1. グループデータゾーン（GDZ）とモノラインデータゾーン（MDZ）：SCBXは、子会社に高品質で構造化されたデータを提供するために、一元化されたデータ共有プラットフォームを構築しました。これにより、意思決定の迅速化、リスク管理の強化、より優れた製品推奨が可能になります。

2. Typhoon LLM — タイ初のAI言語モデル：SCBXは、AIを活用した金融サービスを改善するためにタイ語の大規模言語モデル（LLM）を開発しました。これにより、銀行はサードパーティ AI プロバイダーへの依存を減らしながら、高度にパーソナライズされたソリューションを提供できるようになりました。

3. AIを活用したリスクとコンプライアンス：SCBXはAIを統合して詐欺検知、信用リスク管理、規制遵守を強化しています。Explainable AI (XAI) フレームワークにより、融資承認や不正警告などの AI による意思決定の透明性と監査可能性が保たれます。

SCBXは業務全体にAIを統合し、フロントオフィスとバックオフィスの両方にまたがる230を超えるAIイニシアチブを実施しています。この大規模な自動化により、銀行の費用対収入比率が低下しただけでなく、効率と意思決定の向上によって新たな収益源が開拓されました。さらに、SCBX は AI リテラシーを優先しており、従業員の 98% がトレーニングプログラムを修了することで、組織全体が AI 主導のソリューションを効果的に活用できるようにしています。

SCBX は単に AI を実験しているのではなく、ビジネスの中核に組み込んでいるのです。同銀行は、AI の導入を一元化し、データファーストの文化を築くことで、コストを削減し、意思決定の効率を向上させています。

SCBXでのAIの採用は自動化だけではなく、財務実績の直接的な推進力でもあります。

1. AI 主導の効率化によるコスト削減

• SCBXは、AIを活用した回収戦略を導入し、債務回収率を向上させ、信用損失を削減しています。

• AI主導のプロセス自動化により、規制遵守と不正検出が合理化され、業務上のリスクが軽減されました。

2. AI とデジタル拡張による収益の増加

• AIを活用したセールスアシスタントとパーソナライズされたマーケティングキャンペーンにより、顧客エンゲージメントが向上しました。

• CardXやAutoXなどのデジタル融資プラットフォームは、消費者金融における堅調な収益成長に貢献しています。

• AI主導のウェルスマネジメントサービスは、富裕層顧客からのSCBXの手数料収入の増加を促進しています。

SCBXは、単なるコスト削減ツールではなく、収益源としてAIを活用しています。銀行は AI を融資、顧客サービス、マーケティングに組み込むことで、よりスケーラブルで収益性の高いデジタルビジネスモデルを構築しています。

デジタルバンキングとフィンテック投資

SCBXは、バーチャルバンキングとフィンテックへの投資を通じて、デジタルフットプリントを積極的に拡大しています。

1. バーチャルバンキング：新しい成長エンジン-SCBXはバーチャルバンクのライセンス申請の最終段階にあり、完全なデジタルバンキングプラットフォームを立ち上げる予定です。これは銀行にとって次のようなメリットがあります。

• バーチャルバンクは実店舗の必要性をなくし、諸経費を大幅に削減します。

• AI主導のデジタルバンキングは、十分なサービスを受けていない人々に金融サービスを提供し、金融包摂を改善することができます。

• SCBXは、デジタルバンキングとオルタナティブ・クレジット・スコアリングのリーダーであるカカオバンクおよびWeBankと提携しています。

2. SCB 10Xを通じたフィンテックの拡大-銀行の投資部門であるSCB 10Xは、金融イノベーションの一歩先を行くために、ブロックチェーン、Web3、フィンテックの新興企業に資金を提供しています。

• SCB 10Xは、ブロックチェーン、AI主導の金融、デジタルバンキングを中心に、78か国で投資を行ってきました。

• 銀行のデジタル融資プラットフォーム（FINNIXとMoneyThunder）は、196億バーツ（5億5000万米ドル）を超える融資を行い、十分なサービスを受けていない顧客に信用を提供しています。

SCBXは、将来の成長はテクノロジー主導の金融サービスにあることを認識し、デジタルバンキングに大きな賭けをしています。銀行は AI を顧客エンゲージメントと融資に統合することで、運用コストを削減しながら新たな収益機会を開拓しています。

サイバーセキュリティ:デジタル拡大における重要な柱

AIの採用が増えるにつれ、サイバーセキュリティのリスクも高まります。SCBXは、顧客データと金融資産を保護するために、AIを活用したサイバーセキュリティに多額の投資を行っています。銀行は以下のセキュリティ対策を講じています。

1. グループセキュリティオペレーションセンター（SOC）：SCBXはすべての子会社のサイバーセキュリティ監視を一元化し、脆弱性を 94% 削減しました。

2. サイバー脅威インテリジェンス（CTI）サービス：AI主導のリアルタイム脅威検出により、重大なセキュリティ侵害が防止されました。

3. AIを活用した不正検知：機械学習モデルは取引データをリアルタイムで監視し、不正が発生する前に特定して防止します。

2024年、SCBXの戦略は次の3つの柱を中心に展開されました。

1。コアバンキング業務の強化

• AI主導の信用リスク管理により、ローンのデフォルトを最小限に抑えます。

• タイの成長するデジタル経済を取り込むためのデジタル融資プラットフォームの拡大

2。ビジネスユニット全体でのAI採用の拡大

• 2025年までに、SCBXの業務の 75% は人工知能を活用したものになるでしょう。

• 高度にパーソナライズされた金融サービス向けのジェネレーティブAIの導入。

3。持続可能で責任ある成長

• グリーンファイナンスと気候に焦点を当てた投資への拡大

• データプライバシーとAI倫理の枠組みを強化して、規制遵守を確保します。

SCBXの人工知能を活用した未来

SCBX は AI を採用しているだけでなく、AI を使用してビジネスモデルを根本的に再定義しています。銀行の AI 主導の変革は、コストの削減、収益の増加、ファイナンシャル・インクルージョンの向上につながっています。

銀行がデジタルバンキングとフィンテックへの積極的な拡大を続ける中、東南アジアで最も技術的に進んだ金融機関の1つとして台頭する見込みです。ただし、実行こそが鍵となります。SCBXは、デジタルリーダーシップを維持するために、AI人材やセキュリティ、コンプライアンスへの継続的な投資を確保する必要があります。