OCBCは、安定した業績、着実な成長軌跡、そしてテクノロジー主導の変革への継続的な取り組みにより、2024年を締めくくりました。金利調整の鈍化と地政学的な緊張の継続により、外部環境は依然として予測不可能でしたが、OCBCは3年目に記録的な利益を上げました。多様化、デジタル化、統合に重点を置いたその戦略は、同銀行が勢いを増して今年を乗り切るのに役立ちました。

2024年の財務実績

OCBCは、2024年の純利益が57.6億米ドル（75.9億シンガポールドル）で、2023年の53.3億米ドル（70億2000万シンガポールドル）から8％増加したと報告しました。総収入は110億米ドル（144.7億シンガポールドル）に増加し、前年同期比 7% 増加しました。

この上昇は、銀行、ウェルスマネジメント、保険にわたる広範な成長によるものです。無利子収益は 22% 増の35億8,000万米ドル（47億2000万シンガポールドル）となり、資産手数料と保険収入はともに大幅に増加しました。

顧客ローンは8％増の2391.7億米ドル（3,150億シンガポールドル）となり、ノンバンク顧客の預金は296.65米ドル（3,907億シンガポールドル）に達し、7％増加しました。費用対収益率は39.7％で、資産の質は堅調に推移し、不良債権（NPL）比率は2023年の 1.0% から 0.9% に低下しました。

MASの新しいバーゼルIII改革では、普通株式のティア1資本比率は17.1％（移行中）、15.3％（完全に段階的に導入）でした。

株主に価値を還元するため、OCBCは特別配当と自社株買いを組み合わせた19億米ドル（25億シンガポールドル）の資本還元計画を発表しました。2024年だけでも、1株当たりの配当金は0.77米ドル（1.01シンガポールドル）で、2023年から 23% 増加し、総配当性向は 60% と15年以上ぶりの高水準となりました。

事業戦略と2025年の重点分野

2024年のOCBCの戦略は、商業銀行、プライベートバンキング、保険、資産管理、証券を結集する「ワングループ」構造の活用に引き続き重点を置いていました。このグループには、OCBCの6つの地域商業銀行、バンク・オブ・シンガポール銀行、グレート・イースタン銀行、ライオン・グローバル・インベスターズが含まれます。

今年度の主な動きには以下が含まれます。

1. グレート・イースタン・ホールディングスの株式を88.4％から93.7％に引き上げ、OCBCへの参入に近づきました。

2. インドネシアのPTバンクコモンウェルスを買収し、東南アジア最大の経済大国におけるOCBCの地位を高めました。

OCBCは、今後の4つの戦略的優先事項を特定しました。

1. 特に富のハブであるシンガポールと香港を通じて、増え続けるアジアの富を獲得しています。

2. ASEANとグレーターチャイナ間の貿易と投資の流れをサポートします。

3. 地域の次の成長の波を牽引すると予想されるテクノロジー、デジタルインフラストラクチャ、グリーンエネルギーなどのセクターに焦点を当てています。

4. 気候ファイナンスが加速した結果、持続可能な融資は前年比31％増の379.6億米ドル（500億シンガポールドル）となり、グループローン総額の16％を占めました。

OCBCのCEOはまた、インドネシアなどの市場を主要な成長分野として強調し、銀行に新規参入する企業顧客の30％近くが中国から来ており、ASEANに進出している中国からの顧客であると語りました。

AI イニシアチブ

OCBCは、2024年にAIの利用を深めるために実験から運用利用へと移行するための重要な措置を講じました。同銀行が実施または拡大した主な取り組みは以下のとおりです。

1. OCBC GPT-OCBC は、社内向けのジェネレーティブ AI チャットボットである OCBC GPT を立ち上げました。世界中の30,000人以上の従業員を対象に、執筆、調査、要約、アイディア作成を支援しています。このツールにより、反復作業にかかる時間を最大 50% 削減できました。

2. OCBC Buddy-社内の GenAI アシスタントが、人事ポリシー、請求、承認に関する従業員の質問に答えます。手作業による検索や社内サポートメールの削減に役立ちます。

3. A.I.Oscar-シンガポールの小売顧客向けに発売されたAI搭載のストックピッカー。株価の動きを予測し、パーソナライズされた取引アイデアを提案します。取引口座の開設は、開始後3か月以内に 95% 増加しました。

4. HOLMES AI-シンガポール銀行のリレーションシップ・マネージャーが使用するこのツールは、各クライアントに合わせたトーキング・ポイント、投資洞察、マルチアセット戦略を生成し、準備時間を短縮し、クライアント・エンゲージメントを向上させます。

5. 詐欺検知のためのAI-OCBCのAI搭載サーベイランスでは、2023年と比較して疑わしい取引が 30% 多く報告され、詐欺や詐欺行為に対する銀行の対応能力が向上しました。

6. 住宅ローン契約モデル-このモデルは、住宅ローンの管理に支援が必要な顧客を特定し、リスクが発生する前に銀行が顧客に連絡して支援できるようにします。

OCBC全体で:

1. 現在、1 日あたり 600 万件の意思決定が AI 主導で行われています。

2. AIは顧客サービスの問い合わせの 75% を支援します。

3. 現在、従業員の役割の 100% がAIによって拡張されています。

4. 銀行は、2027年までにスタッフの生産性を 20% 向上させることを目標としています。

5. AIの使用による収益は、今後数年間で倍増すると予想されています。

OCBCには、コンプライアンス、販売、カスタマーサービス、リスク管理にまたがる30を超えるGenAIユースケースと、合計で300を超えるAIユースケースがあります。AI ガバナンスは、公平性、倫理、説明責任、透明性というFEATの原則に従います。

デジタル投資とテクノロジー投資

デジタルバンキングは成長を続け、2024年には明確な成果を上げています。

1. シンガポールの資産商品のオンライン販売による収益は 70% 以上増加しました。

2. 通常の保険料バンカシュアランスからの収益は 25% 増加しました。

3. シンガポール銀行におけるオルタナティブ投資の流入は 80% 以上増加しました。

投資面では、OCBCは次のことを約束しました。

1. 中華圏の技術インフラに1億9,342万米ドル（15億香港ドル）

2. シンガポールのプンゴルデジタル地区にあるイノベーションハブであるOCBCプンゴルの建設に3億7,963万米ドル（5億シンガポールドル）を拠出し、2027年にオープンする予定です。

3. デジタルコア変革ロードマップの第2フェーズ（2023年から2025年）に2億2778万米ドル（3億シンガポールドル）を投資。

結論

OCBCの2024年の業績は、特に景気減速と地政学的な緊張を特徴とする年において、一貫して実施されたことを反映しています。ビジネスモデルが多様化し、AI やデジタルツールの使用が増えていることから、同銀行は地域成長の次の段階に向けた準備を進めています。

2025年には、生産性、コスト管理、顧客体験への注力が高まる中、デジタルバンキング、グリーンファイナンス、ウェルスマネジメント、AIの導入において、OCBCからさらに多くのことが期待されます。