2024年第2四半期に、アジア太平洋地域の銀行はデジタルテクノロジーを活用して顧客体験を向上させるという点で大きな進歩を示しました。これらの進歩の中でも、人工知能 (AI) は最大の技術的機会として際立っており、パーソナライゼーションから自動化プロセスまで、銀行サービスに革命をもたらしています。この地域の銀行は、AI 主導のソリューションを活用してサービスを変革し、業務を合理化し、デジタルエコシステムを強化しています。第2四半期のデジタルイノベーションの上位5つは次のとおりです。

コモンウェルス銀行：非中核事業の拡大

コモンウェルス銀行は、CommBankアプリを非中核的な銀行業務にも拡大し、忠実な顧客への報酬と安全なシステムの構築に注力しました。主な新機能には以下が含まれます。

薬局向けスマートヘルス:

顧客との対話を戦略的に強化するこの取り組みは、オンラインと店舗のニーズに応える包括的な支払いオプションと専門的なコンサルティングオプションを提供します。

• 支払いプロセス: 同銀行はScrypt Venturesと協力して、医薬品や市販品のリモート注文用の安全な決済端末を提供しています。CommBank アプリを通じて支払い確認書を患者に送信します。

• クレームの管理: メディケアまたは個人の健康保険金請求にアクセスし、顧客がリベート、支払い、領収書の回収を行えるようにします。

旅行予約:

この取り組みは、Hopperと共同で、顧客の旅行ベースの貯蓄目標をCommBankアプリ内のマーケットプレイスにリンクすることを目的としています。主な機能には以下が含まれます。

• リワードポイントのお支払い: CommBankアワードポイントを活用して旅費を相殺し、銀行のロイヤルティプログラムの価値提案を強化しましょう。

• 価格予測: 日々のフライト価格に関するデータアナリティクスを活用して、フライトを予約する最適な時間についてお客様に提案します。

• ベストプライス保証: 予約後24時間以内に安いフライトが見つかった場合、旅行クレジット補償を提供します。

• 自動値下げ: CommBankの旅行推奨を利用するお客様に、10日以内に予約価格から価格が下がった場合に旅行クレジットを提供します。

• 価格ウォッチ: フライト価格を24時間365日監視するためのリアルタイム通知を配信し、お客様が最もお得な料金を予約できるようにします。

コモンウェルス銀行の旅行およびヘルスケアに関する特集では、同銀行の拡大するサービスポートフォリオに関する洞察が得られます。このサービスは、データ主導の洞察と安全なバックエンドプロセスを活用して、顧客に合わせた便利で費用対効果の高いソリューションを提供します。

バンク・マンディリ:ハイパー・パーソナライズド・クロスセリング

Bank Mandiriは、ユーザーエンゲージメントを高め、ターゲットを絞ったクロスマーケティングコンテンツを配信し、顧客に次のようなサービスを提供するために、パーソナライズされた広告を取り入れています。

• パーソナライズされた請求者: 個々の顧客のニーズに応えるカスタマイズされた請求書支払いオプション。

• チェックアウト時の広告: ターゲットを絞った広告は、チェックアウトプロセス中に表示されます。

• リールキャンペーン: 顧客の興味を引くように設計された魅力的な動画キャンペーン。

同銀行は人工知能を活用して、高度にパーソナライズされたキャンペーンを戦略的に展開した結果、推奨請求者に対する顧客の利用率が 13% 向上しました。この請求者の成功は、パーソナライズド広告を通じた顧客へのクロスセルでコンバージョン率が向上したことを示しています。

バンク・ネガラ:ワンダー・スーパーアプリ

アプリにはパーソナライズされたオプションがあり、次の3つの財務的側面から導き出されたエクスペリエンスを提供します。

• 洞察: 日々のレビューを通じて以前の財務活動を分析することにより、顧客が財務状況を追跡および管理できるようにします。

• トランザクション: 即時取引のためのリアルタイム機能を提供し、請求書の支払い、国内送金、支払いスケジュールなどの日常的な財務活動を支援します。

• 成長: 投資から普通預金口座まで幅広いソリューションを提供し、お客様の財務成長を支援します。

OCBC: ウェルスサービス分野におけるAIオスカー

AI Oscarは、AIベースの株式ピッキングおよび予測ツールです。このイノベーションは、アクセスしやすく、初心者に優しい取引プラットフォームを提供することを目的としています。AI Oscar の主な特徴は以下のとおりです。

• 市場予測: 機械学習を利用して過去の市場動向と指標を調査し、市場パターンと価格変動を予測します。

• パーソナライズドストック: 顧客のリスク態度、人口統計、過去の取引活動に合わせて、毎週約15種類の非常にパーソナライズされた株式推奨を提供します。

これらの機能により、新規投資家の取引がより簡単かつ安全になり、AI Oscarのローンチ時に若い投資家の取引活動が50％増加し、若年投資家の取引活動が50％増加しました。

サイアム・コマーシャル・バンク：AIによるサービスの強化

サイアムコマーシャル銀行は、銀行のアプリまたはオンラインプラットフォームからアクセスできる3つの新しいAIベースのソリューションを導入しました。これらのイノベーションは、ハイパー・パーソナライゼーションを活用して顧客志向のサービスを改善することを目的としています。主な機能には以下が含まれます。

• AI ローン承認: 小売、住宅、賃貸購入、中小企業向けローンのローン承認をオンラインで自動化できます。申請時に、財務プロファイルに関連するリスクレベルに基づいて、個別の金利を提示します。

• AI アドバイザリーチャットボット: 投資チャネルに関する情報へのインタラクティブなアクセスを提供し、資産管理を簡素化します。情報に基づいた財務上の意思決定のために、個々のニーズに合わせたリアルタイムの支援と個別のアドバイスを提供します。

• AI マイアラートサービス: AIによる高度にパーソナライズされた投資通知を提供します。このサービスは顧客のポートフォリオを監視し、市場の動き、既存のポートフォリオ、データ、投資機会を考慮して、投資に関する特定の通知を行います。

銀行におけるAIの未来

2024年第2四半期のイノベーションは、顧客がパーソナライズされた自動化されたオンラインサポートサービスを受けられる銀行システムの構築を目的としています。AI への移行はその一例であり、現在のプロセスを強化し、新しいビジネスチャンスを切り開いています。最終的に、これは銀行セクターにおける将来を見据えたアプローチを示していると言えるでしょう。

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