デジタル銀行は収益を上げるのに苦労していますが、Cake Bankはなんとか型を破りました。ベトナムで初めて収益を上げたデジタル銀行であり、デジタル顧客体験の模範となりつつあります。

500万人以上の顧客を抱えるCake Bankの成功は、シームレスで効率的な金融サービスに対する需要の高まりを浮き彫りにしています。テクノロジーと顧客中心のアプローチを活用して、銀行業務をシンプルかつ利用しやすいものにしています。

Cake Bankの急成長は、ベトナムの金融エコシステムの変化を示しており、デジタルバンキングが持続可能かつ収益性の高いものであることを証明しています。このセクターが進化し続ける中、競争の激しい市場を切り抜けようとする東南アジアの他のデジタル銀行にとって、その道のりは貴重な洞察となります。

成功の秘訣:ケーキバンクの急成長

Cake Bankの急成長は、主に次の3つの要因によるものです。

1. 大規模な市場へのリーチ：500万人を超える顧客（2023年の410万人から増加）を持つCake Bankは、有名になりつつあります。

2. 収益大国：銀行は、クレジットカード、インスタントローン、マイクロインベストメントオプションなどのさまざまな金融商品を提供することで、ユーザー1人あたりの収益を3倍の12米ドルに増やしました。

3. テクノロジーファーストのアプローチ：AIは、Cake Bankが顧客体験を向上させながらコストを削減するのに役立ちました。

ケーキバンクの口座開設の6つのステップ

Cake Bankの口座開設には約2分かかり、物理的な書類は必要ありません。

手間いらずのバンキング:入金とカード決済が簡単に

数秒でデポジットを予約する場合でも、通常の事務処理なしでデビットカードやクレジットカードを取得する場合でも、Cake Bankは顧客が面倒な手続きをする必要がないことを保証します。

• クイック入金:金額を選択し、保有期間、利息を受け取る方法を選択すれば、定期預金の設定が完了します。

• カード発行:バーチャルカードまたは物理カードを簡単に入手でき、支出管理や特典も簡単です。

ゲームチェンジャー:Cake Bankの配車インテグレーション

Cake Bankとベトナムで3番目に大きい配車プラットフォームであるBe（ビービー）との戦略的パートナーシップは、迅速かつ費用対効果の高い成長に向けたよく計算された動きだ。

• 組み込み型金融アクセス — Be のエコシステムにシームレスに統合することで、Cake Bankは銀行導入時のわずらわしさを取り除き、顧客がすでに信頼して頻繁に使用するアプリを通じて簡単に金融サービスにアクセスできるようにします。

• エンゲージメントと取引の増加 — 配車サービスとデジタルバンキングの相乗効果により、取引量が有機的に増加し、追加のインセンティブを必要とせずにユーザーエンゲージメントが高まります。

• 費用対効果の高い拡大 — Cake Bankは、費用のかかる顧客獲得戦略に頼るのではなく、Beの既存のユーザーベースを活用して効率的に規模を拡大し、リーチを最大化しながらコストを最適化します。

この統合は、Cake Bankの市場での存在感を高めるだけでなく、デジタルバンキングの採用を促進する上でのエンベデッド・ファイナンスの有効性を実証するものでもあります。

これが顧客と取引にとってどのような意味を持つのか:

• すでに使用しているアプリから金融サービスにすぐにアクセスできます。

• シームレスな取引により、日常の銀行業務における摩擦が軽減されます。

このパートナーシップは、ユーザーの採用を促進するだけでなく、取引量の増加を促進し、Cake Bankを日常の金融生活に欠かせないものにしています。

ケーキバンクの収益性プレイブック:

Cake Bankの力強い成長は、スマートで成功した戦略を示しています。

• 収益の増加 — 2024年に営業利益が7倍に増加したことは、Cake Bankが堅調なユニットエコノミクスを維持しながら迅速に事業を拡大できることを浮き彫りにしています。

• 収益性の増加 — EBITDAが4倍になったことは、業務効率の向上と持続可能な収益性への移行を示しています。

• 多様な収益源 — ローン商品、貯蓄、BNPLが中核的な収益源として浮上し、Cake Bankの長期的な財務レジリエンスを強化しています。

ほとんどのデジタル銀行が収益性までたどり着くまでには何年もかかりますが、Cake Bankはわずか3年ですでにその限界を超えています。

デジタルバンクのジレンマ:利益とリスク

デジタルバンクは、無担保融資、つまり従来の担保なしの迅速な融資で繁栄しています。これにより借り入れが容易になる一方で、不良債権（NPL）の可能性も高まります。

デジタルバンクは以下をナビゲートする必要があります。

1. リスクの高い借り手セグメント（小規模商人、初めての借り手）。

2. 従来の信用履歴がないため、リスク評価がより困難になっています。

3. ベトナムの銀行法の遵守は複雑さを増しています。

しかし、Cake Bankには優位性があります—それはレバレッジを活用しています AI 主導のリスク評価 データに裏付けられた融資決定を行い、承認を迅速に行いながらデフォルト率を引き下げます。

ケーキバンクから学ぶべき7つの教訓

Cake Bankの成功は、世界中のデジタルバンクに貴重な教訓をもたらします。

1. 収益性第一: Cake Bankは、デジタル銀行がクレジットカード、マイクロローン、BNPLなどの多様な収益源で収益を上げることができることを証明しています。

2. スマートパートナーシップが成長を促進: Be の配車エコシステムとの統合により、急速な普及と取引数の増加が促進されました。戦略的提携は重要です。

3. シームレスなオンボーディングが成功: 事務処理が不要な2分間のKYCプロセスにより、コンバージョン率が向上します。スムーズな銀行取引は必須です。

4. AI を活用したリスク管理: AIをクレジットスコアリングに活用することで、金融アクセスを拡大しながらリスクを軽減できます。データ主導の意思決定 = より良い融資。

5. 効率性 = より高い利益: Cake Bankは、コスト最適化とテクノロジー主導の業務に注力することで、EBITDAを4倍にしました。

6. 差別化要因としてのファイナンシャル・インクルージョン: デジタルバンクは、従来の銀行が見落としていた顧客セグメントにサービスを提供し、ロイヤルティと規模の拡大を図ることができます。

7. コンプライアンスは交渉の余地がない: 規制を順守することで、長期的な信頼性と運用の安定性が確保されます。

ソースリンク: https://cake.vn/