オーストラリアの銀行は、2023年下半期（2023年下半期）に現金利益と純金利マージンが低下したにもかかわらず、通年で再び堅調な業績を達成しました。激しい競争と資金調達コストの増加により、金利引き上げの利点は相殺されましたが、銀行は年間を通じて成長を続けています。

報告期間の純売上高は、純利息収入が460億米ドルから523億米ドルに13.67％と大幅に増加したことにより、10.86％急増して628.8億米ドルに達しました。

将来の収益と収益は、いくつかの要因により緩やかになる可能性があります。

1. 住宅ローン競争の激化により減少傾向にあるものの、住宅ローンや事業部門では予想される信用収縮が事業に与える影響が予想されます。
2. 人件費、技術費、サイバーセキュリティ費用など、インフレによる運営費の急増は課題となっています。
3. 金利の上昇とインフレは家計や企業に圧力をかけ、資産の質をわずかに低下させる可能性があると予想されます。
4. 住宅ローンと預金をめぐる激しい競争により、純金利マージン（NIM）のピーク成長が抑制され、2023年下半期にはすべての銀行で2023年上半期と比較して2023年下半期にはすべての銀行で減少しました。

これに対応して、オーストラリアの大手銀行は、顧客体験とデジタル機能の強化を戦略的に優先し始めています。その重点分野には、カスタマージャーニーの合理化、デジタルバンキングチャネルの強化、タッチポイントの改良、アプリ強化の実装に向けた継続的な投資が含まれます。これらの取り組みは、進化する銀行環境に適応し、現代の消費者の高まる期待に応えるために不可欠です。また、オーストラリアの銀行は確固たるアプローチでAI機能を採用しており、大手銀行3行が主要な形態でAIを採用していることもわかりました。

2023年度の人工知能への取り組み

オーストラリアの銀行はAIの重要性が高まっていることを認識し、AI導入の初期段階にあります。2023年度に、ANZ、NAB、CBAは以下の投資を行いました。

1. ANZは、詐欺に使用されるアカウントの検出をターゲットとするAI主導の機能に投資し、詐欺防止を最小限に抑えています。
2. NABはAIをビジネスの自動化とデジタル化に活用し、2億6,600万米ドルの生産性向上を実現しています。
3. CBA は AI を活用したカスタマーエンゲージメントエンジンを採用し、Bill Sense や Benefits Finder などのパーソナライズされたデジタルエクスペリエンスを提供しています。

東南アジアの銀行セクターが従業員の生産性、会話型AI、顧客エンゲージメントにおいてAIを広く採用していることは、オーストラリアの銀行が同様の方法を模索する大きな機会であることを浮き彫りにしています。

2024年度の将来の見通し

オーストラリアの銀行は、2024年に純利益が減少すると予想しています。これは、パンデミック時代の補助金付き資金調達プログラムの終了によるもので、預金をめぐる競争が激化しています。資金調達コストと預金金利の上昇により、純金利マージン（NIM）が低下すると予想しています。資金調達ミックスコストによる利益への圧力の高まりと競争の激化により、NIMは圧迫される可能性があります。これは利息収入による収益に影響する可能性が高く、銀行は収益を手数料ベースの収益に振り向けるでしょう。

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